飞象网讯┈┉ 近日,360金融宣布,将全面升级360金〡融大脑,推出针对银行、消费金融、互联网金融的差异化服务,并在原有产品的基础上,增加“多头共债指数”、“个人资质评估”、“设备风险指数”、“社交关系指●·数”和营销定价类产品,支撑全方位智慧金·。融服务,助力金融机构提升数字化服务水平。

依托于360金融资产质量在行业内良好的口碑, 360金融í大脑的◤四款首推产品“360信用分”、“黑灰名单”、“借贷意愿分”、“资金饥渴分”自上线初始,就受到业内多家金融机构的高度关注。截至今年二季度末,360金融大脑已先后与中国工商银行、中国光大银行、杭银消费金融等近百家金融机构达成合作。

循序渐进的金融大脑三级火箭

360金融大脑定位为面向金融行业的数据技术大中台,基于AI┆┇、大数据、金融云等底▌层技术,提供智能营≌销、智能风控、智能客服、智能催收等一整套完整的能力体系。

目前的金融科技输出已是红海一片。敢于涉足这一领域,是出于笃定而聚焦的战略考量。据360金融大脑负责人吴彦介绍,々360金融大脑在±对自身独特优势充分认知的基础上,确定了高辨识度的市场定位和循序渐进的发展方向。“我们并不着急盲目扩张、占领市场,而是沉下心来打磨自己的‘一级火箭’——数据智۩..能产品,力争输♣出行业内有口皆碑的高精度数据产品和信息服务。”据透露,在一级火箭的基础上,未来360金融大脑还将沿着二级♥、三级的路径演进↙。

图数据π库破解金融行业痛点

值◎得注意的是,虽然AI、大数据、云都是通用技术,从事相关技术的专业公司随处可见,但是由于拥有沉淀多年的海量数据,360金融大脑的℡技术在金融场景中具有独特优势。凭借20亿※节点数据和180亿☆边数据,360金融大脑构建出包罗万象的社交网络图数据库。

360金融大脑优化了单一类型节点网络和二分图网络的混合存储结构,提取用户子网信息,并拓展了子网的节点属性信息至上百个维度,包括用户的基本属性、行为属性、授信状态、借款状态、逾期状态、高/低质量标签以及多头标签๑等。这样的优化使得图特征的计算更加实时高效,ms级别内能衍生出几百维图特征,提供更加实时的风险维度。

基于3⿹60金融自有数据衍生〣的图特征具有高覆盖率和高准确率的Ⅱ特点,360๑金融大脑拓宽了图特征的应用面,在保证特征可靠性的基础上,≮≯帮助金融机构更实时地甄别风险用户,构筑起智能风控的护城河。

迭代创新的AI算法

除数据能力外╦╧,360金融大脑最核心的优势在于AI算法,也就是机器学≒习、深度学习的能─━力。目⿲前在ф金融大脑中,主要应用算┚法有Xgboost、GΩBDT、Random Forest、Logistic Regression、深度网络、GBКST、DRL等。

其中,梯度提升生☼存树(GBST)是360金融大脑的独门绝技。以统计方法中的生存分析理论ц为基础ì,结合机器学Ц习GBDT的Boosting算法⿵思想,360金融大脑开创性地构建了GBST梯度生存树模型。相比于传统模型,GBST可以在客户生存时间分布未知的★情况下,利用客户的基本特征,输出每个客户的长期生存曲线,计算出客户在每个时间段的违约概率,帮助决策者进行更加长期的风险决策。

此外,深度←强化学习(Deep Reinforcement Learning)也被创新性地用于360金融大脑。通过采集与用户η多次交互得到的反馈,金融大脑对用户的理解更加深刻,对风险的判断更加精准,有助于形成综合更优的金融决策。

庞大的图数据库和多元前沿的AI算法,已经在360借条√产品上展露锋芒。据201↔9年一季度财报,360金融旗下的拳头产品360借条促成贷款的M3+逾期率仅为0.94%,其中由⊙于欺诈造成的坏账率仅为0.2%✿。✿。

“科技红利的辐射,使得各类金融服务在产品和规模方面都得到了快速扩张,这也对金融业提出了新的挑战。360金▕融大脑除了满足功能性需求,还在安全性方面不断提高产品底线。” 吴彦表示,360金融大脑承袭了360的安全基因,将在夯实信息安全、系统稳定、合规展业的基础之上,持〩续把符合市场需求的高品质数据产品和技术服务向行业输出,向着始终走在金融科技输出最前列、成为行业数据技术大中台的愿景不断迈进。

Ξ 编 辑:值班™记者
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